本文转自：北方网
天津北方网讯：11月15日，天津自贸试验区金融工作协调推进小组办公室发布年天津自贸试验区金融创新案例。此次发布的创新案例共计11个，涉及推进跨境贸易投融资便利化、建设商业保理创新发展基地、发展绿色金融和其他创新等4类。以下为案例详情：
1.全市首单高新技术和“专精特新”企业跨境融资便利化试点业务。年5月，国家外汇局批复天津开展高新技术和“专精特新”企业跨境融资便利化试点。年6月，浦发银行天津分行为高新区企业天津创源生物技术有限公司办理了外债开户及资金跨境业务，企业成功借用外债万美元，年利率约3.2%，标志着高新技术和“专精特新”企业跨境融资便利化试点业务在天津正式落地。该项创新点为：有效解决此前全口径外债额度难以满足高新技术和“专精特新”企业跨境融资需求的问题，大大提高了企业可运用的跨境融资规模，有助于企业利用境内外两个市场资源，降低企业融资成本。
2.中国信保系统首次运用中长期出口信用保险支持海外仓项目。年6月，中国出口信用保险公司天津分公司承保中国信保系统首单中长期险支持的海外仓业务，为天津市建筑设计研究院承建波兰星商仓储物流中心项目提供中长期出口买方信贷保险支持，承保金额约万欧元，带动项目获得0万欧元融资支持。该项创新点为：针对跨境电商卖家轻资产的特点，中国出口信用保险公司天津分公司创新搭建中长期出口买方信贷保险融资结构，引入天津市建筑设计研究院作为总包方，星商电子在波兰设立的项目企业作为业主方和借款人，星商电子及其关联公司作为担保方，渣打银行牵头组建的银团为项目提供融资。项目的建设将有助于企业深耕欧洲市场，提升跨境电商业务的核心竞争力和国际影响力。
3.中国出口信用保险公司天津分公司支持二手车出口试点企业构建全链条融资模式。年以来，中国出口信用保险公司天津分公司联合中国银行天津市分行、天津东疆供应链服务有限公司共同为二手车出口试点企业天津华图汽车物流有限公司（以下简称“华图汽车”）构建基于信用保险保单的全链条出口融资模式。中国出口信用保险公司天津分公司承保被保险人华图汽车与国外买方客户在EXW（EXWorks，工厂交货）贸易术语下的国际贸易交易的应收账款，华图汽车参照中国信保批复的买方信用限额额度以销定采。东疆供应链公司基于中国信保对华图汽车销售应收账款的承保保障，在保单最高赔偿限额范围内为华图汽车提供万元采购款融资授信额度用于定向采购出口二手车。在完成二手车出口后，基于中国信保对出口后应收账款的承保，中国银行天津市分行向华图汽车提供在OA（OpenAccount，赊销交易）付款账期期间的信保押汇融资服务。该项创新点为：通过“货物交付日早于提单日”的特殊承保模式批单，承保在EXW贸易术语下的国际贸易业务，在二手车出口业务全流程中起到了承上启下的信用保险支持作用，从而打通了自上游融资采购至下游出口押汇的全链条融资支持模式，有效支持了企业出口业务的发展。
4.建设银行系统内首单海运费项下短期出口信用保险综合险保单融资。年8月，建设银行天津市分行成功为天津航通国际物流股份有限公司办理海运费项下短期出口信用保险综合险融资业务，年利率4%以下，业务放款超人民币万元。该项创新点为：针对货运代理行业企业普遍资产规模较小，缺乏抵押物的特点，建设银行天津市分行与中国出口信用保险公司天津分公司推出短期出口信用保险综合险保单融资产品，突破了信保融资支持出口货物贸易领域的局限，助力解决行业融资难问题。
5.天津银行利用出口信用保险增信为外贸综合服务企业提供便利化出口融资。天津银行积极支持外贸新业态发展，拓宽外贸综合服务企业融资渠道，以出口信用保险赔款权益转让为增信方式，为市某重点联系外贸综合服务企业提供便利化出口融资，年至今放款近万元，加权平均利率4.5%左右。该项创新点为：针对外贸进出口企业本身资产较轻，抵质押物有限，出口回款周期3至6个月，普遍面临融资难、融资贵问题。作为政策支持新业态发展的企业，一般会投保出口信用保险，并能获得政府支持或信保公司的保费优惠，银行将出口信保赔款权转让作为增信方式，为其提供期限相匹配的贸易融资，可以拓宽企业融资渠道，降低企业融资成本。
6.中心商务片区落地数字人民币保理业务。年4月，天津经开区企业中企云链联合工商银行天津市分行成功落地“数字人民币+贷款发放+保理业务”供应链金融场景，为多家中小微供应商缓解现金流紧张的燃眉之急，助力企业生产经营顺利开展。该项创新点为：具有真实商业背景的数字人民币贷款成功落地，也是数字货币通过商业金融机构进行贷款发放的成功实践，为数字人民币赋能供应链金融保理业务服务实体经济打造了普惠金融的新样本。
7.中化保理落地央企首单N+N全形态保理资产ABS储架。年5月，由中化商业保理主导、全国首单以央企保理公司作为原始权益人和资产服务机构，集合N个核心企业、N个供应链条上的中小微企业，兼容一般应收账款保理和附商票应收账款保理等多种基础资产形态的ABS储架成功获批。该资产证券化产品采用储架式分期发行模式，发行总金额不超过50亿元。该项创新点为：以央企保理公司作为原始权益人和资产服务机构，集合N个核心企业、N个供应链条上的中小微企业，形成N+N全形态保理资产ABS储架模式，引金融“活水”，精准“滴灌”产业链中小微企业。
8.浦发银行天津分行推动多地联动开展绿色中长期投放。年初，浦发银行天津分行为天津自贸试验区企业新华电力发展投资有限公司（以下简称“新华电力”）旗下4家项目公司实现放款合计5.亿元（分行份额），品种为营运期贷款，期限均在10年以上，投向为太阳能利用设施建设和运营。该项投放属于绿色中长期投放，被纳入人民银行碳减排支持工具范畴。此项创新点为：打破了以往融资投放仅限于本区域的限制，多地联动、同步推进，缩短了审批时间。
9.率先探索融资租赁公司和商业保理公司信用担保保全机制。东疆管委会与天津自贸试验区人民法院等司法机关通过府院联动机制，共同探索以“信用”为核心的信用担保保全机制，推进信用保全试点工作规范化、标准化建设。由东疆管委会出台覆盖融资租赁公司和商业保理公司的信用保全试点企业遴选推荐规程。该规程以“信用”为核心设置标准化的遴选条件，主要从存续时间、实缴资本、资产状况、信用信息公示、失信惩戒、纳税信用级别、金融监管评级、信用承诺等多个维度考察企业资信。获得评审推荐的融资租赁公司和商业保理公司，由东疆管委会统一报送至相关法院，由法院根据具体案件情形自主决定是否适用信用保全担保机制，并指导企业开展相关工作。根据该规程，东疆管委会已完成第一批5家信用保全试点企业申报遴选工作，并报送至天津自贸试验区人民法院。该项创新点为：在全国率先探索租赁和保理企业自身信用担保保全机制，通过建立“信用”保全机制，有助于引导企业通过合规经营不断提高自身发展质量，加强信用管理，同时，降低企业诉讼成本，提升区域法治化营商环境。
10.京津冀首单政府性融资担保汇率避险业务。年3月，东疆管委会发挥东疆创新融资担保基金的引导作用，联合天津市中小企业信用融资担保中心和中国银行天津自贸试验区分行，成功为天津某网络科技有限公司办理一笔政府性融资担保项下远期锁汇业务，金额约15万美元。该项创新点为：实现了天津市范围内政府性融资担保支持中小微企业汇率避险增信服务的创新突破，有助于更好支持中小微企业外贸平稳发展。同时，进一步丰富了金融机构汇率避险产品，助力企业提升汇率风险管理水平，效减少资金占压，增强汇率避险意愿。
11.浦发银行天津分行推荐函模式项下商业承兑汇票在线贴现。为提升业务处理效率，改善客户体验，浦发银行天津分行向中交（天津）疏浚工程有限公司（以下简称“中交疏浚”）提供推荐函模式项下商票在线贴现业务方案。上游供应商在收到中交疏浚从浦发银行天津分行开出的商业承兑汇票后，可实现在线提交贴现申请，资金秒级到账，截至年6月末，已累计服务中交疏浚上游供应商10余户，融资金额超1亿元。该项创新点为：由核心客户向浦发银行天津分行提供供应商推荐函，推荐函内的供应商在向浦发银行天津分行申请贴现时，银行系统将自动校验商票真实性及贴现申请人资信情况，无需人工审核即可自动放款。通过打造全线上化的商票贴现简便流程，为商票贴现提供统一的低成本报价，极大提升了效率，较传统商业承兑汇票贴现更具备优势。
（津云新闻记者苑美丽）
